Entenda como funciona uma previdência privada empresarial!

27 de dezembro de 2017

Dicas

De fato, contar apenas com a aposentadoria oferecida pelo governo não é a melhor forma de obter uma velhice confortável. Porém, existem outras maneiras de se ter uma boa renda para esse período da vida. Uma delas é a previdência privada, que, inclusive, pode ser oferecida pela empresa do interessado.

Pensando nisso, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre a previdência privada empresarial. Continue a leitura!

O que é a previdência privada?

A previdência privada é um tipo de plano no qual o contribuinte pode garantir uma pensão para a sua aposentadoria por meio de pagamento mensal. Esse tipo de previdência não tem nenhuma ligação com o INSS e é, geralmente, oferecida em planos individuais ou empresariais. Ela é fiscalizada pela Superintendência de Seguros Privados (Susep).

Quais são os tipos de previdência?

Existem dois tipos de planos: o PGBL e o VGBL. O primeiro é a sigla de Plano Gerador de Benefício, sendo aconselhado para aqueles que efetuam a declaração de Imposto de Renda pelo formulário completo. Isso porque ele concede o desconto no IR de até 12% da renda bruta anual. Além disso, o Imposto de Renda recai sobre o valor total do fundo no momento do resgate.

Já o VGBL ou Vida Gerador de Benefício Livre, é ideal para os que executam a declaração pelo formulário simplificado ou passaram do limite permitido de abatimentos no PGBL. No VGBL, não é possível descontar do IR, porém, no momento de resgate, o imposto incide apenas no rendimento e não no total.

Como os fundos de previdência privada funcionam?

Além do PGBL e VGBL, há também os fundos da previdência privada. Eles são planos estruturados pela Entidades Fechadas de Previdência Complementar (EFPC). Entre suas características principais estão o fato de não serem liberados contratos individuais e a não permissão de comercialização por seguradoras ou corretores.

Para acessá-lo, é necessário estar ligado com alguma instituição, como companhias, sindicados, associações ou entidades de classe. Além disso, o resgate da contribuição só pode ser feito se o participante sair do plano.

Quais são as vantagens e desvantagens da previdência privada?

Vantagens

  • tributação versátil: nesse tipo de aposentadoria, é possível escolher entre dois tipos de cobrança, a regressiva ou progressiva;
  • sem cotas: não há imposto antecipado a cada semestre como acontece nos fundos de investimentos;
  • maleabilidade: é possível escolher entre pegar a renda total no momento do vencimento ou recebê-la em parcelas.

Desvantagens

  • custos: os planos da previdência costumam ter taxas de administração altas e que podem influenciar na parcela dos ganhos. Também, há a tarifa de carregamento, que atua sobre a quantia aplicada mensalmente;
  • tributação: se o resgate for feito em prazos menores que 10 anos, o seu valor pode chegar a 35%. Além disso, a escolha do regime de tributação só é permitida no início do plano.

E quais são os riscos e benefícios dos fundos de previdência?

Benefícios

  • flexibilidade: dependendo da escolha do plano é possível fazer contribuições ocasionais, ou seja,
  • quando quiser;
  • adição de mais pessoas: alguns fundos oferecem a possibilidade de, além de prevenir o futuro, ter uma cobertura para a proteção familiar. É possível escolher quem serão os beneficiários em caso de morte, sem precisar registrar no inventário da família.

Riscos

  • financeiro: o plano pode perder ou não conseguir renda suficiente para sustentar o acordo com os clientes. Isso pode acontecer, por exemplo, pela oscilação de patrimônio da empresa;
  • fiscal: a companhia pode usar o plano não como um programa de previdência e sim, como uma espécie de salário indireto e, assim, não serem pagos os encargos necessários para a contribuição.

Esperamos que este conteúdo tenha esclarecido a você como funciona uma previdência privada empresarial. Quer continuar conhecendo melhor sobre essa modalidade? Então veja nosso post sobre a sua importância e o melhor momento para pensar nela!

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