PREÇO DO SEGURO AUTOMÓVEL: COMO AS SEGURADORAS FAZEM O CÁLCULO?

30 de junho de 2019

Dicas

Esse é um questionamento comum de quem compara o preço do seguro automóvel. Nós da BemSeguro com Vc vamos explicar como as seguradoras calculam o preço do seguro automóvel.

PREÇO DO SEGURO AUTOMÓVEL É BASEADO:

NA TABELA DE REFERÊNCIA

Sim, o preço é em função do ano e modelo do carro que são extraídos de uma tabela de referência, usualmente, a Tabela FIPE. Veja nosso artigo “E se eu pegar uma inundação, estou coberto pelo seguro automóvel?” para saber sobre seguro auto pelo Valor Determinado que não utiliza a tabela de referência.
No entanto, existem outras variáveis que influenciam no preço do seguro auto:

  • Tipo de cobertura;
  • Classe de Bônus;
  • Regiões de Circulação e Utilização;
  • Antifurto;
  • Valor da Franquia;
  • Opção por Coberturas Adicionais e Limites;
  • Idade e Perfil do Condutor.

Além disso, a experiência de cada seguradora assim como os custos de comercialização vai interferir também. Existem situações que não é só o valor do veículo ou das coberturas adicionais que deixam o seguro mais caro.

PREÇO DO SEGURO AUTOMÓVEL X MODELO DE VEÍCULO

Existem modelos de carros mais complicados, ou seja, o valor do seguro é mais alto. Uma das explicações é a dificuldade em relação ao custo das peças de reposição. Assim como carros com muita tecnologia embarcada (computador de bordo, vários airbags, faróis, lanternas e vidros com sensores, etc.) que tendem a precificar o valor do seguro.
E modelos de carros como esses com mais anos de uso, o preço do seguro será mais alto ainda. Ou seja, o valor do carro é menor mas o preço do seguro é maior. Isto se justifica devido a chance de ocorrer uma Perda Total no veículo ser maior. Saiba mais lendo nosso artigo: “Indenização integral: como sei que a seguradora vai autorizar?”.

PERFIL DO SEGURADO ou QUESTIONÁRIO DE AVALIAÇÃO DE RISCO

Esse questionário é importante para que as seguradoras possam entender o risco que está analisando.
Certamente é aqui que uma série de informações que podem tornar o preço do seguro mais barato ou mais caro. Por exemplo:

  • Endereço de pernoite e/ou local de utilização do veículo;
  • Idade
  • Sexo;
  • Se possui garagem;
  • Quilometragem percorrida pelo veículo num determinado período de tempo.

Além disso existe o bônus, que é um desconto progressivo conforme a experiência do segurado. No artigo “Se eu vendo o carro, o seguro automóvel continua válido?” comentamos mais sobre Bônus.
Os dados declarados no questionário poderão ser checados a qualquer momento pelas seguradoras, que podem negar a indenização. Isto em caso de alguma ocorrência, quando constatadas inverdades, omissões ou irregularidades no preenchimento do perfil.

COMPARANDO LARANJA COM LARANJA

É costume que algumas pessoas prestem mais atenção no preço do seguro automóvel que se esta contratando e deixem de observar os demais itens que comentamos mais acima.
Portanto, Ao comparar o preço de um seguro automóvel, seja entre seguradores ou corretores, compare sempre:

  • Tipo de Cobertura e de Contratação;
  • Inclusão e Valor das Coberturas Adicionais;
  • Valor da Franquia;
  • Classe de Bônus;
  • Respostas ao Perfil de uso estão idênticas e de acordo com a utilização.

CONDIÇÕES DE PAGAMENTO E QUANTIDADE DE PARCELAS

De tempos em tempos, por questões de estratégia comercial, seguradoras alteram as condições de pagamento influenciando no preço final, a quantidade de parcelas escolhida.
Os juros cobrados, quando não se está em promoção, são extremamente altos encarecendo muito o custo final do seguro. Podendo optar pelo parcelamento com mesmo preço à vista é o melhor caminho.
Ficou claro? Ainda tem dúvidas? Entre em contato conosco.

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